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Welche betriebliche Direktversicherung wann abschließen ?


Autor: "Lucas Martini" (2004-09-04 11:09:13)

Hallo,

ich möchte, dass mein Arbeitgeber für mich eine Direktversicherung
abschließt. Zu meinen Daten: Mein Einkommen beträgt > 50000 EUR pro
Jahr, ich bin privat krankenversichert und habe bereits einen Riester-
Renten-Vertrag. Und das sind meine Fragen:

1. Welche Direktversicherungen gibt es? Kann jemand gute Verträge
empfehlen? Ich bevorzuge Versicherungen, die mein Geld in Aktienfonds
anlegen. Optimal wäre natürlich, wenn man sich die Fonds auch noch
aussuchen könnte.
Ich benötige keinen Todesfallschutz.

2. Ist es besser, die Direktversicherung im Jahre 2004 oder 2005
abzuschließen? Die Stiftung Warentest schreibt:
"Auch privat krankenversicherten Arbeitnehmern mit gutem Einkommen
winken ordentliche Erträge, wenn sie in diesem Jahr eine betriebliche
Direktversicherung abschließen. Denn bei hohen Steuersätzen lohnt das
bisherige Fördermodell besonders.... Unterm Strich holen sie mit einer
Direktversicherung leicht einige Tausend Euro mehr heraus als mit einem
privaten Vertrag, vor allem wenn sie privat krankenversichert sind."
Beim Abschluss dieses Jahr würde ich auf die Beiträge pauschal ca. 21%
Steuern und gegebenenfalls bis 2008 keine Sozialabgaben zahlen. Dafür
könnte ich mir das Geld bei Vertragsende als Einmalbetrag steuerfrei
auszahlen lassen (nach 12 Jahren oder ab dem 60. Lebensjahr?) oder eine
gering versteuerte Rente kassieren. Die Beiträge der ab 2005
abgeschlossenen Verträge sind steuerfrei; erst die Rente müsste
versteuert werden. Wenn ich heute einen Euro mehr verdiene, muss ich
davon 45% versteuern (in Zukunft wohl nur noch 42%). Ich hätte beim
Abschluss ab 2005 also eine große Steuerersparnis. Soviel Steuern müsste
ich als Rentner hoffentlich nicht zahlen und außerdem hätte ich die
eingesparten Steuern bereits HEUTE in der Tasche und könnte damit in
anderen Investments ansparen.

Wie seht Ihr die Sache und welche Tipps könnt Ihr mir geben?

Vielen Dank im Voraus
Gruß
Lucas

Autor: "Lucas Martini" (2004-09-04 11:09:13)


Autor: "Lucas Martini" (2004-09-04 11:09:13)

Hallo,

ich möchte, dass mein Arbeitgeber für mich eine Direktversicherung
abschließt. Zu meinen Daten: Mein Einkommen beträgt > 50000 EUR pro
Jahr, ich bin privat krankenversichert und habe bereits einen Riester-
Renten-Vertrag. Und das sind meine Fragen:

1. Welche Direktversicherungen gibt es? Kann jemand gute Verträge
empfehlen? Ich bevorzuge Versicherungen, die mein Geld in Aktienfonds
anlegen. Optimal wäre natürlich, wenn man sich die Fonds auch noch
aussuchen könnte.
Ich benötige keinen Todesfallschutz.

2. Ist es besser, die Direktversicherung im Jahre 2004 oder 2005
abzuschließen? Die Stiftung Warentest schreibt:
"Auch privat krankenversicherten Arbeitnehmern mit gutem Einkommen
winken ordentliche Erträge, wenn sie in diesem Jahr eine betriebliche
Direktversicherung abschließen. Denn bei hohen Steuersätzen lohnt das
bisherige Fördermodell besonders.... Unterm Strich holen sie mit einer
Direktversicherung leicht einige Tausend Euro mehr heraus als mit einem
privaten Vertrag, vor allem wenn sie privat krankenversichert sind."
Beim Abschluss dieses Jahr würde ich auf die Beiträge pauschal ca. 21%
Steuern und gegebenenfalls bis 2008 keine Sozialabgaben zahlen. Dafür
könnte ich mir das Geld bei Vertragsende als Einmalbetrag steuerfrei
auszahlen lassen (nach 12 Jahren oder ab dem 60. Lebensjahr?) oder eine
gering versteuerte Rente kassieren. Die Beiträge der ab 2005
abgeschlossenen Verträge sind steuerfrei; erst die Rente müsste
versteuert werden. Wenn ich heute einen Euro mehr verdiene, muss ich
davon 45% versteuern (in Zukunft wohl nur noch 42%). Ich hätte beim
Abschluss ab 2005 also eine große Steuerersparnis. Soviel Steuern müsste
ich als Rentner hoffentlich nicht zahlen und außerdem hätte ich die
eingesparten Steuern bereits HEUTE in der Tasche und könnte damit in
anderen Investments ansparen.

Wie seht Ihr die Sache und welche Tipps könnt Ihr mir geben?

Vielen Dank im Voraus
Gruß
Lucas